日前，中华财险广东分公司联合中泰期货，在广东省五华县落地全国首单瘦肉型白条猪肉出厂价格指数保险项目。五华县永盛食品有限公司华阳肉联厂作为试点对象，获得59万元的价格风险保障，为该企业稳定生产经营、保障收益提供新的风险管理工具。

近年来，指数类保险成为财险公司创新产品研发的重要方向。与传统财产保险的损失补偿不同，指数保险的理赔依据并不是被保险人发生的实际财产损失数额，而是基于预先设定的外在参数是否达到触发水平来确定赔付水平。指数类保险中的“指数”一般指的是表征某灾害或对保险标的影响因素的强度指标，如干旱等级、台风强度、地震的震级、产品价格波动的幅度等。例如，瘦肉型白条猪肉出厂价格指数保险，挂钩大商所“瘦肉型白条猪肉出厂价格指数”中的广东指数，以试点企业的25吨现货为保险标的。在保险期间内，当大商所发布的瘦肉型白条猪肉出厂价格指数低于保险合同约定的目标指数时，投保企业即可获得赔付。

近年来，财政部和国家金融监管总局不断完善农业保险体制机制，按照“中央发展大宗，地方发展特色”的政策思路，推动我国农业保险“扩面、增品、提标”。作为农业保险的重要分支，各地财险公司纷纷推出天气指数保险、气象指数保险、价格指数保险等指数类保险产品，既增加了农业保险的产品供给，又提升了保障水平。财政部的数据显示，各级财政以近80%的保费补贴，充分调动各参与方积极性。2023年，中央财政安排保费补贴477.66亿元，同比增长9.9%。截至7月份，全国农业保险保费规模为1078.63亿元，同比增长18.64%，为1.25亿户次农户提供风险保障3.34万亿元。

记者在采访中了解到，指数类保险产品可以克服传统产品运营成本高、逆选择等弊端，还能满足不同农户的保险需求。同时，指数保险理赔依据相对客观、科学，有效解决了传统农险定损难、农户和保险公司分歧大等问题。

宜黄县拥有江西省内最大的杂交水稻制种基地，制种也是当地的农业支柱产业。但水稻制种对气候条件要求极为苛刻，稍受恶劣天气影响，农户就可能遭受重大财产损失。之前由于缺乏保险保障，当地制种面积逐年缩小。2015年起，中国人寿财险江西省分公司开始进入当地开展制种保险业务，多次与当地农业部门、农户代表沟通，调整保险费率、优化保险方案，最终采取开办指数保险的方式来进行承保。将对制种过程影响最大的干热风、连阴雨等气象因素转换成指数，通过监测气温、降水量等气象数据是否触发理赔阈值，对当年（当季）投保制种水稻进行赔付。该方式的理赔依据采用气象部门提供的气象站点逐日气象数据，无需逐户定损、不会与农户产生定损争议，且可以做到主动理赔、即时赔付，提升了农户对保险的获得感和认可度，打开了制种保险“农户想保、保险公司敢保”的新局面。水稻制种综合气象指数保险的推出，为各地制种保险的探索提供了可复制案例，为各地制种产业持续发展提供了保险方案。国寿财险江西省分公司总经理助理黄海英介绍，在宜黄县制种产业持续低迷、面积萎缩到2万亩的情况下，水稻制种综合气象指数保险推出后制种面积最高达到近4万亩。随着该保险的推广，2022年公司在全省范围内向1090户制种农户支付赔款1265.1万元，赔付面积3.82万亩。

除了种植、养殖等细分领域，保险公司还把指数类保险延伸到农业产业链的上下游。今年年初，中华财险湛江中心支公司联合雷州市杨家镇人民政府落地了全市首单商业性耕地地力补偿保险，为安榄村种植大户耕地提供了30万元的保险保障，有效化解耕地建后管护难题，保障粮食安全和“菜篮子”供给。耕地地力指数保险由过去传统的受灾赔付转变为“正向激励”，依据土壤有机质含量及pH值与耕地地力间的对应关系，通过邀请第三方土壤监测机构监测保障区域内两项指标的变化来判断是否触发保险补偿，指标改善区间越大，农户地种得越好，补偿金额越高。该产品通过正向引导，有效激发农户投入耕地地力保护工作的热情，从而快速提升耕地质量，有效助力“藏粮于地、藏粮于技”战略实施。